银行业需进一步夯实高质量发展根基

　近日，上市银行进入中期业绩集中披露期。纵观上市银行2022年半年报，“稳”和“进”是对上半年经营业绩的集中、高度概括。今年上半年，面对经济运行中超预期因素冲击，上市银行认真贯彻落实党中央“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”要求，着力夯实业务发展根基，同时加大对实体经济支持和服务力度，普遍实现了多重压力下的“稳”和支持实体经济的“进”。

　　但同时，面对复杂多变的经营环境，上市银行的经营情况主要在四方面发生变化。

　　一是净利润增速回落。2022年上半年，上市银行净利润增速普遍较2021年有所放缓，六大行净利润增速整体回归个位数。在经济下行压力加大的背景下，上市银行面临更大的盈利能力提升压力。但总体来说，上市银行上半年利润增速与经济发展增速较为匹配。

　　二是息差进一步收窄。去年以来，随着政策的引导和贷款市场报价利率的下行，上市银行加大对实体经济让利力度，推动贷款利率持续下降，但同时，存款市场利率波动较小，上市银行面临更大的息差收窄压力。

　　三是不良资产清收处置力度加大。上半年，上市银行不良贷款率基本平稳，保持小幅下降或略有上升态势。这是上半年上市银行继续加大不良资产清收处置力度的结果。不良资产的清收处置是银行业防范化解重大金融风险的手段之一。7月21日，在国新办举办的2022年上半年银行业保险业运行发展情况发布会上，银保监会新闻发言人、法规部主任綦相表示，上半年，银行业继续加大不良资产处置力度，共处置不良资产1.41万亿元，同比多处置2197亿元。

　　四是拨备水平较高的大型银行拨备覆盖率有序降低。今年4月13日召开的国务院常务会议提出，鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率。在政策要求提出后，今年二季度，多家拨备水平处于高位的大型银行开始对计提和存量拨备进行适度调整，在保持对实体经济合理支持力度和投资者合理收益的同时，有序降低拨备覆盖率，提升对经济发展的支持和服务能力。

　　从上半年的情况不难看出，我国经济潜力足、韧性大、活力强、回旋空间大，稳中向好、长期向好的基本面不会改变。这也是上市银行保持经营态势稳健、实现高质量发展目标的强大基础。在中期业绩发布会上，各家上市银行管理层均对未来发展抱有坚定信心。

　　展望下半年，面对更趋严峻复杂的国内外环境，银行业要实现高质量发展，需要努力修炼“内功”。

　　一要着力加大对实体经济支持力度。上市银行需要继续挖掘信贷需求潜力，进一步扩大有效信贷需求，保持信贷总量增长的稳定和结构的优化。同时，上市银行通过对负债成本和存款利率的合理调整，降低负债端压力。通过两方面合力，加大对实体经济支持力度。

　　二要强化风险管理。防范风险是金融工作永恒的主题，也是上市银行实现高质量发展的关键之一。上市银行需要从严守住风控底线，不断强化防范化解风险能力。要在加大不良资产清收处置力度的同时，严控资产质量，精细管控，加强排查，控制风险敞口。通过金融科技等手段，完善风险监测和预警机制，提升风险管理能力。

　　三要推动业务转型。时代在变化，需求在变化。上市银行需要结合经济社会发展趋势和业务需求，与时俱进重塑流程、优化机制、创新制度，加快业务转型升级进程，以更加全面、优质、快捷、高效的金融服务，精准对接实体经济和人民群众多样化需求。

　　与此同时，在银行业向高质量发展目标前进的过程中，需要持续加大对实体经济的支持和服务力度。第一，要加大对基础设施建设项目的融资支持力度。上市银行要更加积极对接基础设施建设项目融资需求，支持更多项目加快开工，尽早形成实物工作量。第二，要支持刚性和改善性住房需求，助力房地产市场平稳健康发展。上市银行要积极满足合理融资需求，支持刚性和改善性住房需求；同时，配合地方政府做好“保交楼”工作，降低相关风险，促进房地产业良性循环和健康发展。第三，要着重支持实体经济发展重点领域和薄弱环节。绿色金融、制造业、科技创新、专精特新企业等，是与国家战略紧密相关的行业和领域，上市银行需要积极调整信贷结构，加大对上述行业企业的信贷支持力度，助力实体经济高质量发展。