隐藏不良贷款“惹怒”监管 浙江民泰银行麻烦不断

　　因存在出现重大风险、隐藏不良贷款等“踩红线”情况，浙江民泰银行再度领到监管处罚。12月16日，银保监会网站公示的一则台州银保监分局行政处罚信息公告表显示，浙江民泰商业银行未按照审慎经营规则进行全面风险管理，导致出现重大风险；通过不良信贷资产的非真实洁净转让方式隐藏不良贷款，由此台州银保监分局对该行罚款90万元。

　　据了解，浙江民泰商业银行前身系成立于1988年5月的温岭城市信用社，2006年正式转制为城市商业银行，是一家专门从事小微金融服务的专营银行。北京商报记者梳理该行财报注意到，该行不良贷款率和不良贷款余额在2017年-2019年间波动明显，其中2019年两项指标均有大幅下降。报告期内，该行不良贷款率分别为1.57%、2.41%、1.68%；不良贷款余额分别为10.62亿元、19.43亿元、16.16亿元。截至2020年9月末，该行不良贷款余额16.89亿元，较2019年底的16.16亿元约增加0.73亿元；不良贷款率1.68%，与2019年底持平。

　　值得一提的是，关于该行的不良资产处置问题在今年被监管重点关注。今年7月该行领到的一则罚单中，也涉及违规处置不良资产的情况。7月22日，宁波银保监局公告显示，浙江民泰商业银行宁波分行存在通过各种不正当方式吸收存款、违规向地方政府提供债务融资、贷款五级分类不准确以及违规处置不良资产等违法违规行为，被处以罚款人民币205万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。

　　“部分中小银行违规处置不良资产、隐藏不良贷款主要是为了数据达标，以便顺利开展业务，在真实情况达不到的情况下剑走偏锋采取了违规手段，也是心存侥幸，期待后续不良冲回后自然掩盖前期的舞弊行为。”金乐函数分析师廖鹤凯如是说。

　　北京商报记者注意到，在合规管理方面，浙江民泰银行近年“小错不断”，上述处罚已是银保监会今年公示的该行第三张罚单。但对于浙江民泰银行来说，烦心事却不只合规问题。就在今年12月14日，该行还被法院列为了被执行人。

　　天眼查显示，2020年1月9日，宁波市鄞州区人民法院在一审中判定，被告浙江民泰商业银行宁波慈溪支行、浙江民泰商业银行宁波分行、浙江民泰商业银行，应赔偿原告王某某63万元，于判决生效之日起十日内付清，但今年12月14日，三被告却被法院列为被执行人，63万元被强制执行。

　　从该行经营业绩来看，截至2020年9月30日，该行资产总额1623亿元，1-9月实现净利润5.49亿元，较去年同期的5.17亿元增长约6%。近年来，民泰银行主要通过利润留存补充资本，但业务规模的快速增长仍对资本形成较大消耗。

　　资本充足水平方面，截至2020年9月末，浙江民泰银行资本充足率12.01%，较2019年末的11.45%上升0.56个百分点；一级资本充足率8.63%，较2019年末的9.20%下降0.57个百分点；核心一级资本充足率8.63%，较去年末的9.17%下降0.54个百分点，显示该行仍面临资本补充压力。

　　值得一提的是，目前，浙江民泰银行增资扩股事项正在进行中。12月2日，浙江银保监局发布关于浙江民泰商业银行增资扩股方案的批复，同意该行2019年度股东大会通过的增资扩股方案。

　　“银行增资扩股是补充资本充足率最直接的手段，基本上都是用于补充核心一级资本，有的也会附加条件来解决不良资产的问题，增资扩股是中小银行现阶段发展的有力手段，能够缓解资本压力，扩张业务规模，解决现有问题。”廖鹤凯如是说。

　　对于该行未来将如何加强合规风控管理，不良贷款指标波动明显的原因，增资扩股进展等问题，北京商报记者联系到浙江民泰银行，对方表示，暂时不便接受采访。

　　就该行如何合规稳健发展，廖鹤凯建议，该行需要在提升公司治理、完善制度建设并有效运行、结合现代化信息技术提升风险管理水平，同时在区域经济放缓的情况下，放缓业务拓展，特别是有必要考虑异地展业步伐的放缓，同时加强不良催收力度，提升银行资产质量。