网络互助争夺保险牌照！水滴“梦断”安心？

　　据说，一个酝酿了3个月的入股计划，将不会有下文。近日，有消息爆料称，水滴集团联姻安心保险的计划被迫搁浅，监管就曲线入股一事已提出建议。

　　11月26日，北京商报报道称，水滴集团申请曲线入股安心保险并不顺利，相关方案在工商备案之后，“卡”在了最终监管审批环节。

　　截至目前，作为手握数亿流量的互联网平台，水滴集团有自己的保险中介牌照，拥有自己的保险公司必然是下一程的选择。

　　报道显示，关于水滴集团对通宇科技的投资，交易流程还没有走完，因此市场上的一些传闻并无依据。另外，监管部门对水滴集团曲线入股安心保险的交易提出了一些建议，而后期可能会据此调整入股方式。

　　作为一家估值在40亿-60亿元之间，已顺利完成D轮融资的互联网保险平台，一向在保险领域“开疆扩土”很有信心的水滴集团，为何这次却折戟在投资保险公司的路途中？

　　入主险企，难逃穿透监管

　　谈起水滴集团联姻安心保险，还要回到今年8月份。当时市场传出消息称，水滴集团将准备入股安心财险。但如何入股、入股多少，并未有明确的信息。

　　9月，水滴集团的这一入股动作有了进展。9月17日，企查查披露信息显示，北京纵情向前健康科技有限公司（以下简称“纵情科技”）全资收购了北京通宇世纪科技有限公司（以下简称“通宇科技”）的股份，其原股东黄胜、易慧琳退出。

　　要知道，纵情科技乃水滴集团旗下子公司，水滴集团创始人沈鹏是其法定代表人。而通宇科技则是安心保险的股东之一，持股比例11.284%（正大药业正式入股前）。也就是说，水滴集团通过间接的股权购买，获得了安心保险的部分股权。从某种意义上可以说，水滴集团已成为安心保险的股东之一。

　　不过有市场反映，虽然水滴集团通过股权间接购买方式入股一家保险公司，这样的做法可以绕开监管审批繁琐的流程，但在日后的增资或控股方面，或出现很多障碍。毕竟，随着股东股权监管的不断加强，穿透式监管让很多股东股权错综复杂的关联问题暴露无遗。

　　况且，水滴集团中的互助业务，原本就游离在监管边缘。对于网络互助的规范，将来也是监管的一大工作重点。

　　纵观水滴的保险变迁

　　作为一家拥有数亿流量的互联网平台，水滴集团已摘得保险中介牌照，建起了自己的保险商城，希望拥有一家互联网保险公司，是水滴集团的更大“野心”。

　　说起水滴，很多人都很熟悉。“一人有难，八方支援”的互助模式，催生了早期的水滴集团，以公益为开始的起步，令水滴集团积累了大量的用户。如今，走上真正商业模式的水滴，已是涉足大病众筹、网络互助和保险经纪三项业务的互联网保险平台。

　　但巨大的流量池如何才能变现，这才是水滴集团进军保险领域的最初动力。

　　再加上，打击无照经营保险业务不断趋严，也让水滴集团加快了持牌经营的动作。2016年11月，原保监会有关负责人称，正在重点整治未取得业务资质，却以互助名义变相开展保险业务的互联网企业。当时的水滴，身份还很尴尬。

　　为了保险业务做得名正言顺，2017年水滴通过收购保多多保险经纪公司，正式获得了经营保险经纪业务的许可证。这是入门的门票，更是身份的象征。此后，水滴便开始光明正大地从事保险经纪业务，“水滴保”应运而生。

　　随着业务的不断扩大，在扩增资本实力的同时，水滴集团的保险动作也一直没有间断。

　　○ 与国内多家保险公司达成合作，上线几十款保险产品。

　　○ “水滴保”升级为“水滴保险商城”。

　　○ 收购重庆合诚保险公估有限公司，重新收获保险公估牌照。

　　○ 通过纵情科技收购泰瑞保险代理有限责任公司股权，获得保险代理牌照。

　　○ 引进大量保险人才，其中不乏保险公司、保险经纪公司等多位资深人士。

　　○ 水滴保险商城试水线下保险经纪业务，通过朋友圈和线上社群招募保险经纪人。

　　在水滴集团宣布获得由瑞士再保险集团和腾讯公司联合领投，IDG资本、点亮全球基金等老股东跟投的2.3亿美元D轮融资时，沈鹏还宣布水滴进入2.0阶段，水滴保险商城总经理杨光也曾透露，未来三年将投入超过20亿元发力保险科技新基建。

　　水滴集团不再满足局限于保险中介领域，入股保险公司能让水滴集团在保险领域拥有更大的自主权。尤其是流量巨头蚂蚁、腾讯、京东均成功入主保险公司，为流量界的后起之秀树立了榜样。

　　梦想安心，梦断安心

　　水滴集团缘何选择安心保险这样一家互联网保险公司？或许，这还要从流量说起。

　　所谓“得流量者得天下”，互联网的时代离不开用户，也就是离不开流量。尤其是随着保险消费者逐渐年轻化，在互联网影响下的一代，对于互联网的“认同”更强烈。

　　出身“互联网时代”的弄潮儿，安心保险是四大互联网保险之一，带有明显的互联网基因；而水滴集团同样诞生在2016年互联网大发展时期，与安心保险有着共同的成长背景。对于互联网经营的考虑，水滴集团选择安心保险也在情理之中。

　　再者，2020年初的新冠疫情，让市场看到了互联网的力量。当线下展业受阻、人们的风险意识又不断攀升时，互联网保险成为众多消费者的选择。

　　今年3月，沈鹏在接受媒体采访时表示，未来，互联网健康保险、保障赛道将迎来一波高潮，受疫情影响，行业也将进一步迎来线上化转型。

　　“今年的疫情或将成为保险行业渠道变革的重要节点，公司各个业务的客户，尤其是保险客户会更倾向于‘非接触式’咨询和购买保险，这也给线上渠道获得新客户创造了条件。未来，健康险乃至寿险的销售都将进一步加快向线上渠道转型，当前，很多传统保险公司已在加速发力线上化的动作，竞争会变得越来越激烈。”

　　这是沈鹏对于互联网保险未来发展的预判。或许，正是因为对互联网保险的看好，才让水滴集团“相中”安心保险。

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